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Formule en 10 étapes pour atteindre la liberté financière en 2021

La liberté financière. Cela peut sembler une belle théorie. Mais la vérité est que tout le monde peut y parvenir. Et je veux dire n'importe qui - même quelqu'un qui avait autrefois des dizaines de milliers de dettes de prêts étudiants comme la vôtre. Quels que soient les problèmes financiers que vous rencontrez aujourd'hui, il existe toujours un moyen de revenir au noir. Peut-être essayer un application de budgétisation est votre premier pas.



Dans cet article, nous allons plonger dans l'importance de la liberté financière et partager quelques conseils de liberté financière, dont quelques-uns qui ont fonctionné pour moi.

Contenu du message





N'attendez pas que quelqu'un d'autre le fasse. Engagez-vous et commencez à donner les coups.

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Qu'est-ce que la liberté financière?

La liberté financière consiste à s'approprier vos finances. Vous disposez d'un flux de trésorerie fiable qui vous permet de vivre la vie que vous souhaitez. Vous ne vous inquiétez pas de la façon dont vous paierez vos factures ou vos dépenses soudaines. Et vous n’êtes pas accablé par un tas de dettes.


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Il s'agit de reconnaître que vous avez besoin de plus d'argent pour rembourser vos dettes et peut-être augmenter vos revenus avec un côté bousculade - nous y reviendrons dans une minute. Il s'agit également de planifier votre situation financière à long terme en épargnant activement pour un jour de pluie ou une retraite.

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10 conseils de liberté financière qui changent la donne

1. Comprenez où vous en êtes

Vous ne pouvez pas atteindre la liberté financière sans connaître votre point de départ. Examiner le montant de vos dettes, le montant d’épargne que vous n’avez pas et le montant dont vous avez besoin peut être une réalité déprimante. Mais c'est un pas important dans la bonne direction.

Faites une liste de toutes vos dettes: hypothèque, prêts étudiants, prêt automobile, cartes de crédit et toute autre dette que vous pourriez avoir accumulée. N'oubliez pas d'inclure l'argent que vous avez emprunté à des amis ou à des membres de votre famille au fil des ans.

Maintenant, prenez une profonde inspiration. Et un autre. Additionnez ensuite tous les nombres.

Combien de dettes avez-vous?

Si c'est un grand nombre, ne paniquez pas, je vous promets de partager quelques façons de payer cela plus loin dans cet article. S'il s'agit d'un petit nombre, félicitations! N'hésitez pas à partager vos conseils de liberté financière dans les commentaires ci-dessous.

Ensuite, jetez un œil à tout l'argent que vous avez économisé.

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Dressez une liste de toutes vos économies: comptes d'épargne, actions, programmes d'appariement d'actions d'entreprise, programmes d'appariement de retraite d'entreprise et plans de retraite. Ensuite, nous ajouterons les paiements mensuels récurrents que vous recevez, tels que le salaire, l'argent supplémentaire, etc.

Gardez ces chiffres à l'esprit lorsque nous travaillons sur les quelques conseils suivants en matière de liberté financière.

2. Regardez l'argent de manière positive

La dette peut certainement être un peu décourageante.

Mais rappelez-vous que l'argent est une bonne chose, même s'il semble porter un lourd fardeau en ce moment.

Vous méritez d'obtenir la liberté financière.

Selon Vous êtes un dur à cuire de l'argent par Jen Sincero , les gens qui ne gagnent pas beaucoup d’argent ont souvent honte de gagner de l’argent. Et donc le plus gros obstacle que beaucoup de gens rencontrent quand il s'agit de gagner de l'argent c'est qu'ils ont l'impression d'avoir de l'argent, c'est mauvais. Beaucoup se sentent coupables de l'avoir et plus coupables de le vouloir. Sincère a dit à propos de l'argent, 'Nous l'utilisons tous les jours pour améliorer nos vies, mais nous semblons toujours nous concentrer sur le négatif à ce sujet.'

L'argent est simplement une nécessité comme la nourriture ou l'eau. Cela vous aide à acheter ce dont vous avez besoin et à vivre la vie que vous voulez.

Pour faire l'expérience de la liberté financière, vous devrez considérer l'argent comme un outil qui vous aidera à réaliser vos rêves, à alimenter votre énergie et à vivre une vie sans stress dont vous pourrez profiter.

Parce que si vous voyez l'argent de manière négative, vous saboterez inconsciemment vos chances de gagner et de le conserver.

3. Notez vos objectifs

Pourquoi avez-vous besoin d'argent?

Voulez-vous vous débarrasser de vos dettes pour de bon? Êtes-vous désespéré d'échapper à la mouture 9 à 5? Y a-t-il un endroit où vous avez toujours voulu voyager? Avez-vous besoin d'épargner pour un mariage, des enfants ou une retraite?

Quand j'ai atteint la liberté financière, c'est parce que je l'ai liée à un objectif émotionnel. Mon objectif était de sortir de l'endettement étudiant et d'épargner pour ma première maison. Et honnêtement, ce fut une expérience euphorique de voir la dette diminuer et mes économies augmenter.

J'ai été tellement excité de voir les chiffres changer que j'ai travaillé plus dur pour gagner plus d'argent et voir un plus grand changement dans mes finances personnelles. Aurais-je atteint mon objectif de liberté financière si je n'avais pas lié l'objectif à quelque chose d'émotionnel? Probablement pas. J'avais désespérément besoin de sortir de ma dette et de quitter la maison de mes parents. Ce désespoir m'a gardé motivé tout au long de mon voyage.

Une autre chose intéressante s'est produite. En février 2016, j'ai écrit sur un bout de papier quelques-uns de mes objectifs:

  • Gagnez 100000 $ en vendant des produits en ligne
  • Économisez 20000 $ pour un acompte
  • Rembourser 24000 $ de prêts étudiants

J'ai fini par égarer ce papier et je l'ai complètement oublié. Et puis un jour, un peu plus d'un an plus tard, alors que je vivais déjà dans ma nouvelle maison, je l'ai trouvé dans mon cahier. Effectivement, j'avais accompli les trois choses. Le plus drôle, c'est que je ne pensais même pas consciemment à ces objectifs.

Vous pourriez ne pas accomplir tout ce que vous voulez en un mois. Mais un an est long pour progresser sur vos objectifs. Assurez-vous que votre objectif est lié à un nombre spécifique que vous souhaitez atteindre. Croyez-le ou non, vous commencerez à travailler pour atteindre ces objectifs sans même vous en rendre compte.

Connaissance exactement ce que vous voulez accomplir rend la liberté financière un million de fois plus facile.

4. Suivez vos dépenses

Une étape importante vers la liberté financière consiste à suivre vos dépenses.

Vous pouvez utiliser un outil comme Comme , qui vous permettra de savoir combien d'argent vous dépensez, dans quelles catégories vous avez trop dépensé, combien d'argent se trouve dans tous vos comptes et combien vous avez de dettes.

liberté financière à la menthe

Une autre chose intéressante à propos de la menthe est qu'elle vous permet de Fixer des objectifs dans le tableau de bord. Vous pouvez suivre vos objectifs et connaître le mois exact où vous serez censé atteindre l'objectif en fonction du montant que vous avez investi. Ainsi, vous restez responsable et vous rappelez de continuer à y investir de l'argent à votre place.

Après avoir utilisé Mint pendant un mois, j'ai réussi à économiser de l'argent supplémentaire pour mon nouvel objectif de fonds de mariage. La menthe m'a aidé Restez concentré sur mon objectif et m'a poussé à créer plus de revenus passifs pour atteindre mes jalons financiers.

5. Payez-vous d'abord

Vous avez probablement déjà entendu l’expression «payez-vous d’abord». Mais au cas où vous ne l’auriez pas fait, «payez-vous d’abord» signifie mettre un montant d’argent précis dans votre compte d’épargne avant de payer quoi que ce soit, comme des factures. Et le fait de se payer en premier a aidé d'innombrables personnes à se rapprocher de la liberté financière.

Pourquoi?

Parce que si vous voulez d'abord vous payer 1 000 $ par période de paie, tout ce qui reste doit être versé aux factures. Et si vous n’avez pas assez pour couvrir ces factures, vous êtes obligé de percevoir un revenu supplémentaire pour couvrir les coûts.

En vous payant d’abord, vous garantissez que vous mettez toujours de l’argent de côté pour investir en vous-même. En faisant le contraire, vous n'obtenez que ce qui reste, ce qui n'est généralement pas assez substantiel pour vous aider à profiter de la liberté financière.

Vous pouvez également vous payer en premier par d'autres moyens. Par exemple, si votre entreprise a un programme d'épargne-retraite, vous pouvez demander le retrait de l'argent pour votre retraite. De cette façon, vous investissez d'abord dans vous-même et dans votre avenir. L'argent est déduit de votre paie, de sorte que tout ce qui reste est de l'argent que vous pouvez mettre de côté pour vos factures et vos dépenses.

6. Dépensez moins

En 1958, Warren Buffett a acheté un maison de cinq chambres pour 31500 $ et n’en a pas quitté depuis. Sa valeur nette? Un incroyable 90,3 milliards de dollars. Il peut se permettre une maison plus grande et plus chère. Mais sa frugalité pourrait très bien être la raison pour laquelle il est l’une des personnes les plus riches du monde.

liberté financière warren buffett

Kanye West, quant à lui, n’a pas peur de faire étalage de son argent. Il vit dans un 20 millions de dollars Manoir. Et à un moment donné, avec 53 millions de dollars de dettes, il a décidé de demander à Mark Zuckerberg 1 milliard de dollars … sur Twitter.

La différence entre les deux messieurs super réussis? Buffet n’a pas dépensé plus que nécessaire, et West dépense de l’argent qu’il n’a pas.

La vérité est que beaucoup de gens riches ne ressemblent pas à des gens riches. Zuckerberg au sens propre porte le même t-shirt et le même jean ennuyeux tous les jours.

Acheter moins de choses peut en fait vous aider à devenir plus riche.

En dépensant moins, deux choses jouent en votre faveur. Premièrement, vous aurez plus d’argent à mettre de côté pour votre liberté financière. Deuxièmement, vous apprendrez que vous avez en fait besoin de beaucoup moins de choses pour survivre, ce qui vous aide également à mettre plus d’argent de côté.

Et cela entre dans notre prochain point…

7. Achetez des expériences, pas des choses

La vie est courte. Il ne s’agit pas de stocker tout votre argent avant l’âge de 65 ans. Vous êtes autorisé à profiter de la vie de votre vivant.

En fin de compte, les choses qui vous aideront à vivre une vie plus épanouie seront les expériences que vous aurez, pas les produits que vous possédez.

Et les choses que vous achetez vous rendent-elles plus heureux à long terme? La dette que vous avez en achetant un tas de choses vous facilite-t-elle la vie?

Passons maintenant à l’interrupteur.

Quel est votre plus beau souvenir? Que faisiez-vous? Avec qui étais-tu?

Créons plus de souvenirs comme ça.

Peut-être avez-vous un ami avec qui vous aimez travailler. Invitez-la à faire de l'exercice sur une liste de lecture YouTube à la maison gratuitement.

C'est la nuit de rendez-vous. Vous voulez le rendre inoubliable. Trouvez une activité sympa que vous n’avez jamais faite auparavant sur Groupon pour une fraction du prix.

Vous avez toujours rêvé de voyager à Rome. Vous économisez de l’argent depuis un an pour vivre les vacances de vos rêves. Partez en vacances sans culpabilité. Vous ne vous êtes pas endetté pour cela, vous l'avez mérité. Ou vous pouvez devenir un nomade numérique et parcourez le monde tout en travaillant à l'étranger.

voyage de liberté financière

La vie est faite de moments. Les meilleurs viennent du temps de qualité passé avec les amis et la famille. Certains produits peuvent vous aider à vous rapprocher de votre famille (comme la soirée de jeux vidéo en famille hebdomadaire), la plupart d’entre eux n’ajoutent pas beaucoup de valeur.

Ne dépensez pas d’argent, vous n’avez pas à prétendre que vous en avez.

8. Remboursement de la dette

Certaines personnes vous diront qu’il est plus sage d’investir votre argent dans des actions plutôt que de rembourser votre dette. Si vous êtes un expert en sélection d’actions, c’est peut-être vrai. Mais si vous n’avez jamais investi dans des actions auparavant, vous pourriez vous retrouver avec plus de dettes.

Beaucoup de gens ressentent la même chose après avoir terminé leur dernier paiement de dette: soulagé.

Si vous avez 50 000 $ de dettes, même si vous avez 30 000 $ en espèces à la banque, vous ne pouvez pas vraiment vous dire financièrement libre. Vous êtes encore 20 000 $ dans le trou.

Bien que payer quelqu'un d'autre ne soit pas aussi glamour que d'avoir de l'argent à la banque, cela vous rapproche de la liberté financière.

Il existe deux méthodes principales de remboursement de la dette: la boule de neige et l'avalanche. Snowball, c'est quand vous payez d'abord la plus petite dette. L'avalanche est le moment où vous remboursez la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé.

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Vous devez décider de ce qui vous convient le mieux. Mais quand je travaillais pour devenir libre de dettes, j'ai fait une boule de neige. Cela m'a aidé à rester plus motivé. Depuis que j'ai pu me débarrasser de ma première dette, une facture de carte de crédit de 1 200 $, en un mois seulement, le sentiment d'accomplissement m'a motivé à m'attaquer à un prêt étudiant beaucoup plus important et persistant.

Et comme les cartes de crédit n'étaient plus un problème, je paierais en moyenne trois fois plus que le maigre paiement minimum de 300 $. En fin de compte, il a fallu environ trois ans pour terminer le remboursement des prêts étudiants au lieu des neuf années qui m'ont été allouées.

Rembourser une grosse dette enlève un poids énorme sur vos épaules. Après avoir remboursé votre dette, vous voyez le montant d'argent que vous avez dans la banque augmenter. C'est une sensation géniale de voir le nombre grimper (même si vous deviez le regarder baisser au début), et cela vous motive à continuer de le faire grandir.

9. Créer des sources de revenus supplémentaires

D'accord, alors à ce stade, vous pensez probablement: 'Ma dette est bien plus que mon salaire, comment puis-je la rembourser si je ne gagne pas assez?'

Si vous êtes sérieux au sujet de la liberté financière, vous devez sacrifier du sang, de la sueur et des larmes.

Votre 9 à 5 pourrait ne pas le couper. Si tel est le cas, vous devez l'intensifier et chercher de l'argent en dehors de votre emploi actuel.

Certains experts recommandent d'avoir sept flux de revenus . Si vous avez un emploi de 9 à 5, félicitations, vous en avez un, seulement six de plus à faire!

Désormais, vous pouvez examiner vos sources de revenus de deux manières: un revenu actif (temps d'échange contre de l'argent) ou un revenu passif (de l'argent qui peut continuer à rentrer, même pendant que vous dormez).

Si vous échangez votre temps contre de l'argent, vous êtes limité par les heures de la journée. Voici quelques emplois secondaires que vous pouvez faire pour gagner un revenu actif:

Si vous n'avez pas beaucoup de temps à consacrer à gagner un revenu, vous pouvez vous concentrer sur l'augmentation de vos flux de revenus avec des revenus passifs tels que:

  • Démarrer une boutique en ligne dropshipping sur Oberlo
  • Commencez votre propre coutume entreprise de vêtements sur Shopify
  • Vendez du contenu rentable (blog, ebooks, cours, webinaires, livres audio, podcast, applications)
  • Devenez un marketeur affilié
  • Achetez des propriétés et louez-les
  • Investissez dans des actions

Heureusement, vos sept flux de revenus peuvent tous provenir de la même source. Par exemple, si vous êtes un expert en commerce électronique, votre flux de revenus peut provenir de la création de sept magasins différents. Et n'oubliez pas: vous n'avez pas besoin de commencer avec sept flux, vous pouvez vous en servir au fil du temps.

10. Investissez dans votre avenir

Le dernier conseil de liberté financière est important. Supposons que vous suiviez les conseils et recommandations de cet article, que vous vous libériez de vos dettes et que vous augmentiez votre épargne. Cela pourrait suffire à vous aider dès maintenant. Mais que faire si l'inattendu se produit? Serez-vous préparé pour cela?

Il est important de mettre de l'argent de côté pour les jours de pluie, la retraite et (désolé d'être morbide ici) au cas où vous mourriez pour vous assurer que votre famille ne se noie pas en payant vos funérailles, vos dettes et vos impôts. Bon, revenons à cet endroit heureux.

Si vous avez cet emploi de 9h à 17h, parlez à votre entreprise de l'ajout d'un régime de retraite ou vérifiez si vous avez déjà des retenues à cet égard. La déduction est prélevée avant qu'elle n'atteigne votre compte, vous n'avez donc jamais l'impression de perdre de l'argent. Et c’est plutôt cool de le vérifier régulièrement et de voir vos économies augmenter.

Ensuite, vous souhaitez également économiser suffisamment d'argent pour un fonds d'urgence. Certains experts disent que 10 000 $, c'est bien tandis que d'autres disent six mois de votre salaire. Et pour être honnête, ces chiffres peuvent sembler assez élevés si vous ne gagnez pas beaucoup d’argent. Au lieu de cela, commencez avec un objectif que vous pouvez vous permettre - comme 100 $ le premier mois. Et à mesure que vous commencez à gagner plus de revenus actifs ou passifs, commencez à augmenter votre objectif de 500 $ par mois à 500 $ toutes les deux semaines et ainsi de suite. Si vous avez trop dépensé en crédit et qu'une facture de carte de crédit élevée se présente, n'utilisez pas votre fonds d'urgence - concentrez-vous sur des opportunités de revenus plus actives afin de pouvoir le rembourser plus rapidement.

Le fonds d'urgence est uniquement destiné aux urgences imprévues comme un arbre qui s'écrase sur votre maison, un accident de voiture que vous devez payer de votre poche ou une visite à l'hôpital.

En mettant de l’argent de côté pour les jours de pluie et la retraite, vous serez moins susceptible de retourner là où vous êtes maintenant: souhaiter la liberté financière.

Conclusion

La liberté financière peut vous aider à prendre en main vos finances et, plus important encore, votre vie. Il s'agit de vivre selon vos moyens, d'être un peu économe et de vous assurer que de l'argent est dépensé pour des choses dont vous avez vraiment besoin comme la nourriture, un abri et même des vacances (la relaxation est aussi importante, vous savez). En suivant les conseils de liberté financière de cet article, vous vous rapprochez de la liberté financière que vous méritez. Jetez donc un œil à ces finances, créez des flux de revenus supplémentaires, remboursez cette dette et avant de vous en rendre compte, vous serez libre.

Dans quelle mesure êtes-vous proche de la liberté financière? Faites-nous savoir dans les commentaires ci-dessous!

Vous voulez en savoir plus?



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