Vous recherchez des conseils financiers pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre argent? Bonne idée.
Apprendre à gérer vos finances n’est pas facile. Pour commencer, il y a tellement de choses à penser: budget, dette, crédit, épargne, dépenses, taux d'intérêt… cela ne semble jamais s'arrêter.
Et puis il y a nos émotions - car avouons-le, tout le monde a quelques problèmes en matière d’argent, non?
Certains d'entre nous sont simplement stressés chaque fois que nous pensons à l'importance des finances personnelles. D'autres ne peuvent penser à rien de pire que la budgétisation. Et beaucoup de gens sont distraits par le prochain nouvel engouement financier, comme les crypto-monnaies ou prêts entre particuliers .
Donc, si vous voulez apprendre à mieux gérer votre argent, voici 30 conseils en matière de finances personnelles.
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Commencez gratuitementComment mieux gérer son argent
Commençons par quelques notions de base sur les finances personnelles. Voici quelques conseils essentiels en matière de gestion financière pour jeter les bases.
1. Créez un budget
C'est sans doute le conseil financier le plus essentiel: établissez un budget (et respectez-le).
L'auteur John C. Maxwell explique parfaitement la budgétisation: «Un budget indique à votre argent où aller au lieu de se demander où il est allé.»
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2. Restez organisé avec les applications de budgétisation
Apprendre à budgétiser votre argent n'est pas une tâche facile, alors pourquoi ne pas vous faciliter la tâche?
Un autre bon conseil en matière de finances personnelles consiste à utiliser budgétisation des applications . Ces applications peuvent vous aider à regrouper toutes vos finances dans un seul tableau de bord.
Découvrez les principales applications de budgétisation telles que Vous avez besoin d'un budget , Wally , et Chaque dollar .
3. Créez un calendrier financier
D'accord, si vous êtes comme beaucoup de gens, cette liste vous rend peut-être déjà anxieux! Si c’est vous, tout va bien - vous avez ceci.
De plus, cette astuce sur les finances personnelles n'est pas aussi effrayante que cela puisse paraître.
Pour créer un calendrier financier, définissez des rappels pour les tâches financières importantes, telles que le paiement des impôts trimestriels et la vérification de votre rapport de solvabilité. Ce conseil financier rapide peut vous éviter une tonne de tracas sur la route.
4. Suivez votre valeur nette
Votre valeur nette est la somme totale de vos actifs moins la somme totale de vos dettes.
Par exemple, disons que vous avez 1 000 $ en banque, une voiture d'une valeur de 1 000 $ et 500 $ de dettes de carte de crédit. Vos actifs valent 2 000 $ et vos dettes sont de 500 $. Ainsi, votre valeur nette totale est de 1 500 $.
Surveillez votre valeur nette et essayez de l'améliorer.
Si vous avez une tonne de prêts étudiants, il n’est pas rare d’avoir une valeur nette de - 100 000 dollars. Si tel est votre cas, ne vous inquiétez pas - faites simplement un pas à la fois.
(Oh, et rappelez-vous que votre valeur nette n'est pas de combien tu es vaut en tant que personne - vous valez plus que vous ne pouvez l'imaginer!)
5. Ne faites pas d'achats impulsifs
Tout le monde fait des achats impulsifs de temps en temps, mais ils peuvent rapidement vider votre compte bancaire.
Ainsi, la prochaine fois que vous voyez quelque chose que vous «devez» acheter, attendez une semaine avant de remettre votre argent.
Le temps vous donnera de la place pour une certaine perspective. Ensuite, si vous souhaitez toujours l'acheter, vous saurez qu'il vaut vraiment votre argent. Il y a de fortes chances que vous décidiez de garder votre argent.
Comme l'a dit le dessinateur et journaliste Kin Hubbard: «Le moyen le plus sûr de doubler votre argent est de le plier et de le mettre dans votre poche.»
Conseils de finances personnelles pour gérer la dette
Voyons maintenant quelques conseils simples de gestion de l'argent pour vous aider à faire face à vos dettes.
6. Soyez clair sur votre dette
Gorgée. Ah bon? Ouais.
Commencez par noter le montant total de tout ce que vous devez, ainsi que les taux d'intérêt, les mensualités minimales et les durées de remboursement des prêts. Ensuite, gardez ce document à jour.
N'oubliez pas que la connaissance est le pouvoir.
7. Comprendre les taux d'intérêt
Les taux d'intérêt sont importants.
Ils déterminent les dettes à rembourser en premier et les cartes de crédit à éviter. Ils nous aident également à comprendre comment fonctionne la dette - les intérêts composés sont un maître cruel.
Je veux dire, même Albert Einstein a noté l'importance du concept: «L'intérêt composé est la huitième merveille du monde. Celui qui le comprend, le gagne, celui qui ne le comprend pas, le paie. '
Alors, assurez-vous de bien comprendre les taux d'intérêt qui affectent vos finances.
8. Remboursez votre dette
Pour s'attaquer à l'endettement, il existe deux principales stratégies de finances personnelles:
- Avalanche: suivez les paiements minimaux sur l'ensemble de votre dette, mais concentrez-vous d'abord sur le remboursement de la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé. Cette méthode vise à réduire le montant global que vous remboursez.
- Boule de neige: concentrez-vous d'abord sur le remboursement de votre plus petite dette, quels que soient les taux d'intérêt. Bien que vous puissiez payer plus globalement, le sentiment d'autonomisation et de réussite pourrait vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement.
Conseils de crédit pour réussir sur le plan financier
Voici quelques conseils financiers pour vous aider à faire en sorte que le crédit fonctionne pour vous plutôt que contre vous.
9. Évitez les dettes et renseignez-vous sur le crédit
Voici un conseil essentiel en matière de finances personnelles: évitez les dettes. Comme l'a dit Thomas Jefferson, le troisième président des États-Unis, «Ne dépensez jamais votre argent avant de l'avoir».
Pourtant, dans quelques situations, l'utilisation du crédit peut avoir un sens.
Lorsqu'il est utilisé efficacement, il peut vous aider à acheter une maison, une voiture ou à gérer vos factures médicales. Cependant, lorsqu'il est utilisé de manière irresponsable, il pourrait vous entraîner dans une montagne de dettes qui vous privera de l'avenir que vous souhaitez.
Pas de pression.
Alors, quoi que vous fassiez, assurez-vous de comprendre en détail comment fonctionne le crédit.
10. Suivez votre pointage de crédit et faites un rapport
Votre pointage de crédit peut avoir un impact considérable sur votre capacité à louer un logement, à acheter une voiture, à obtenir un prêt hypothécaire ou même à vous inscrire aux services publics de base. Il est donc essentiel de comprendre le fonctionnement du crédit, de vérifier votre score et de faire des rapports régulièrement.
Idéalement, vous devez obtenir votre pointage de crédit dans la zone bleue, à plus de 740 points:
11. Gardez votre taux d'utilisation du crédit bas
Votre taux d'utilisation du crédit est une mesure de la part de votre crédit disponible que vous utilisez.
Par exemple, si vous êtes en mesure d'emprunter jusqu'à 1 000 USD sur une carte de crédit et que votre solde est de 250 USD, votre taux d'utilisation du crédit sera de 25%.
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Un taux d'utilisation du crédit élevé aura un impact négatif sur votre pointage de crédit. Ainsi, la règle générale est de ne jamais laisser votre taux d'utilisation du crédit être supérieur à 30%.
Conseils financiers sur l'épargne
Aucune liste de conseils en matière de finances personnelles ne serait complète sans s'attaquer à l'épargne. Alors, voici quelques conseils financiers sur la façon de constituer un pécule.
12. Créez un plan d'épargne
L'écrivain et aviateur pionnier français Antoine de Saint-Exupéry a déclaré: «Un objectif sans plan n'est qu'un souhait.
Transformez vos souhaits en objectifs en créant un plan d'épargne (et - vous l'avez deviné - en le respectant).
Déterminez pour quoi vous épargnez et combien vous prévoyez épargner chaque mois. Ensuite, essayez de mettre de l'argent de côté chaque mois.
13. Utilisez la règle 50/30/20
Si vous avez du mal à budgétiser et à épargner, envisagez de suivre le sénateur américain Règle 50/30/20 d'Elizabeth Warren . L'idée est de dépenser vos revenus de la manière suivante:
- 50% sur les besoins, tels que l'épicerie, le logement, les services publics et l'assurance maladie.
- 30% sur les désirs, tels que les sorties au restaurant, le shopping et les loisirs.
- 20% sur l'épargne, comme l'épargne d'urgence, un fonds collégial ou un régime de retraite.
14. Payez-vous d'abord
Voici l'idée: ne dépensez pas votre argent et économisez ce qui reste, mais économisez d'abord, puis dépensez ce qui reste.
L'expert en finances personnelles Dave Ramsey l'a mieux dit: «L'épargne doit devenir une priorité, pas seulement une pensée. Payez-vous d'abord. »
15. Séparez vos économies
Si vous conservez vos économies sur votre compte courant, il y a de fortes chances que vous y piquiez de temps en temps.
Évitez cette erreur courante en créant un compte d'épargne séparé. De plus, certains comptes bancaires paient un peu d'intérêt sur l'argent détenu dans des comptes d'épargne.
16. Réduire les dépenses
Peu importe combien vous gagnez si vous dépensez tout. Alors, essayez de réduire les dépenses pour augmenter le montant d'argent que vous pouvez épargner et investir chaque mois.
Vous pourriez économiser de l'argent sur de grosses dépenses telles que le logement en réduisant la taille d'une propriété plus petite ou en déménageant dans une région moins chère Ou vous pouvez réduire le montant que vous dépensez pour les courses et les sorties au restaurant.
La conseillère en finances personnelles Suze Orman a déclaré: «Regardez partout où vous le pouvez pour réduire un peu vos dépenses. Tout cela représentera une somme significative. '
Conseils de finances personnelles sur le revenu
Pour apprendre à mieux gérer votre argent, vous devez d'abord avoir de l'argent! Alors, explorons quelques-uns des meilleurs conseils financiers en matière de revenus.
17. Trouvez des moyens d'augmenter vos revenus
Vous pouvez budgétiser, économiser et être conscient de vos dépenses jusqu'à ce que les vaches rentrent à la maison, mais vous finirez par heurter un mur. Ensuite, vous devrez trouver un moyen de gagner plus d’argent pour améliorer votre situation financière.
Je sais, plus facile à dire qu'à faire…
Néanmoins, essayez de trouver des moyens d'augmenter vos revenus. Peut-être pourriez-vous prendre un cours en ligne gratuit pour améliorer vos compétences. Ou vous pourriez…
18. Démarrez un Side Hustle
Commencer une activité secondaire est un excellent moyen d'augmenter vos revenus si vous besoin d'argent . De plus, il y a d'innombrables idées de bousculade côté là-bas. Par exemple, vous pourriez:
- Démarrer une entreprise de dropshipping
- Devenez un revendeur affilié
- Démarrer et monétiser un blog de niche
19. Négociez votre salaire
L'un des moyens les plus simples d'augmenter vos revenus est sans doute de faire du bon travail en négociant votre salaire lorsque vous commencez un nouvel emploi.
La règle à vivre? Ne partagez jamais votre taux de rémunération actuel - demandez à l'employeur potentiel de citer d'abord un chiffre. Ensuite, vous pouvez vous concentrer sur le fait de le pousser plus haut.
20. Méfiez-vous du style de vie fluage
Lorsque vous commencez à gagner plus d'argent, méfiez-vous d'un piège commun appelé «fluage du style de vie». C'est à ce moment que le montant que vous dépensez augmente parallèlement à vos revenus.
Par exemple, lorsque vous obtenez une augmentation, vous pouvez décider d'acheter une nouvelle voiture. Non. Résistez à tout prix à la dérive du style de vie et concentrez-vous sur vos économies et vos objectifs d'investissement.
Conseils financiers sur l'investissement
C’est l’objectif ultime: gagner revenu passif de l'argent qui rapporte plus pour vous. Voici quelques conseils de finances personnelles qui vous aideront à mieux gérer votre argent.
21. Prenez la responsabilité de votre éducation financière
L'adulte est difficile. Et en matière d’argent, vous êtes responsable de l’amélioration de votre situation.
Alors, prenez vos finances par les cornes et consacrez du temps chaque semaine pour en savoir plus sur l'argent. Heureusement, il y a beaucoup de bons blogs de finances personnelles là-bas.
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En tant que père fondateur américain, Benjamin Franklin a déclaré: «Un investissement dans la connaissance paie le meilleur intérêt.»
22. Investissez en vous-même
Avant de commencer à investir dans des actions, vous voudrez peut-être investir en vous-même.
Avez-vous déjà entendu l'expression «votre vingtaine est pour apprendre, votre trentaine est pour gagner»?
L'idée est que si vous ne vous êtes pas encore établi dans une entreprise ou une carrière, votre argent sera peut-être mieux dépensé pour développer les compétences et l'éducation qui vous permettront d'augmenter vos revenus au fil du temps.
Découvrez les plateformes de cours en ligne comme Académie Khan et Coursera , ou des cours de commerce gratuits comme Oberlo 101 et Boussole Shopify .
23. En savoir plus sur les options d'investissement
Il existe d'innombrables options d'investissement, telles que les 401K, les fiducies de placement immobilier (REIT), les prêts entre particuliers et les produits de base du marché boursier comme le S&P et le Dow Jones.
Assurez-vous de bien comprendre les options disponibles et leurs avantages et inconvénients avant de donner votre argent.
24. Investissez dans les actifs, évitez d'acheter des passifs
C'est l'un des conseils les plus essentiels en matière de gestion de l'argent.
Essentiellement, un actif met de l'argent dans votre poche et un passif enlève de l'argent de votre poche. Voici un diagramme pour expliquer ce concept dans le livre, Papa riche, papa pauvre :
Voici la chose: les riches possèdent des actifs et les pauvres pas. En bref, si vous voulez être riche, vous devez acheter des actifs, pas des passifs. Ce concept peut vous aider à atteindre la liberté financière .
25. Commencez à investir dès aujourd'hui
Lorsqu'il s'agit d'investir, le temps est essentiel.
Les intérêts composés peuvent révolutionner vos finances au fil du temps, alors commencez à investir maintenant et vous en récolterez les fruits plus tard. Alors, mettez votre argent à votre service maintenant.
Comment être intelligent avec de l'argent
Parfois, la partie la plus difficile des finances personnelles est la partie «personnelle». Alors, voici quelques conseils financiers pour vous aider à apprendre comment vous améliorer avec de l'argent.
26. Concentrez-vous sur votre situation
Se comparer aux autres est un moyen très efficace de se rendre misérable. Il ne sert à rien de «suivre le rythme des Jones».
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Au lieu de cela, concentrez-vous sur vous et votre situation financière - dans cette course, vous ne concourrez que contre vous-même.
27. Apprenez à être frugal, pas bon marché
L'universitaire Elise Boulding a déclaré: «La frugalité est l'un des mots les plus beaux et les plus joyeux de la langue anglaise, et pourtant un mot que nous sommes culturellement coupés de la compréhension et de l'appréciation.
Voici la chose: la frugalité donne du pouvoir - l’idée est de prioriser vos dépenses. D'un autre côté, être bon marché, c'est essayer de dépenser moins pour tout, tout le temps, quoi qu'il arrive.
Bref, ne soyez pas bon marché, soyez économe.
28. Créer des objectifs de finances personnelles
Vous ne pouvez pas faire fructifier votre argent à moins d’avoir des objectifs appropriés.
Alors, qu'est-ce que vous voulez? Un fonds d'urgence? Une maison? Que diriez-vous des vacances? Quoi qu'il en soit, écrivez vos objectifs, puis créez un plan.
29. Tenez compte de vos valeurs lors d'un achat
L'acteur de théâtre et de cinéma Will Rogers a dit un jour: «Trop de gens dépensent de l'argent qu'ils n'ont pas gagné pour acheter des choses qu'ils ne veulent pas impressionner des gens qu'ils n'aiment pas.»
Ne fais pas partie de ces personnes. Au lieu de cela, considérez attentivement chaque achat que vous effectuez et assurez-vous qu'il correspond à vos valeurs.
30. Discutez des finances avec votre autre significatif
Si vous êtes dans une relation sérieuse, c'est une bonne idée de discuter de vos finances avec votre moitié.
La conseillère financière Suze Orman a déclaré: «Une fois que vous vous êtes marié, chaque actif que l'un de vous acquiert est détenu conjointement. C’est pourquoi vous devez tous les deux être en phase avec vos objectifs financiers à long terme, du remboursement de l’hypothèque au rangement pour la retraite. Idéalement, vous devriez parler de tout cela avant de vous marier. Sinon, vous pouvez vous retrouver profondément frustré et dépensé financièrement. '
Comment mieux gérer son argent: un résumé
Vous cherchez des conseils financiers? En résumé, voici 30 conseils en matière de finances personnelles pour vous aider à mieux gérer votre argent.
- Utilisez des applications de budgétisation comme Vous avez besoin d'un budget , Comme , Wally , et Chaque dollar
- Créez un budget (et respectez-le!)
- Créer un calendrier financier
- Suivez votre valeur nette
- Ne faites pas d'achats impulsifs
- Comprenez votre dette
- Comprendre les taux d'intérêt
- Remboursez vos dettes avec la méthode des avalanches ou des boules de neige
- Évitez les dettes et apprenez-en plus sur le crédit
- Vérifiez votre pointage de crédit et faites un rapport régulièrement
- Gardez votre taux d'utilisation de crédit bas
- Créer un plan d'épargne
- Utilisez la règle 50/30/20
- Payez-vous d'abord
- Séparez vos économies
- Réduisez vos dépenses
- Trouvez des moyens d'augmenter vos revenus
- Commencer une bousculade latérale
- Négociez votre salaire
- Méfiez-vous du fluage du style de vie
- Prenez la responsabilité de votre éducation financière
- Investissez dans vos compétences et vos connaissances
- En savoir plus sur les options d'investissement
- Investissez dans des actifs et évitez d'acheter des passifs
- Commencez à investir dès aujourd'hui pour profiter des intérêts composés
- Ne vous comparez pas aux autres, concentrez-vous sur votre situation
- Soyez économe, ne soyez pas bon marché
- Créez des objectifs de finances personnelles (puis respectez-les!)
- Tenez compte de vos valeurs lorsque vous achetez des choses
- Discutez de vos finances avec votre moitié
Nous venons de traiter de nombreux conseils en matière de finances personnelles, donc si vous êtes se sentir submergé , respirez! Vous n’avez pas besoin de tout faire en même temps. Optez pour de petites améliorations quotidiennes cohérentes au fil du temps.
Avons-nous manqué des conseils de gestion financière personnelle? Quel conseil en matière de finances personnelles vous a le plus marqué? Faites-nous savoir dans les commentaires ci-dessous!
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